譜藍(lán)君之前去拔了3顆智齒，最近開始隱隱作痛！

拔完一邊，恢復(fù)一周后再去拔另一邊，無緣各種美食。

而且，小小的三顆牙齒，竟然拔掉了我兩三千大洋。

我這還算好的，有同事牙根都壞掉了，得先拔掉，再去種植牙，預(yù)計(jì)花費(fèi)2萬；同事的孩子正畸預(yù)計(jì)花費(fèi)3萬……

小到大幾百，大到小幾萬，牙齒問題摧殘的不僅是我們的身心，還有我們的荷包。

分分鐘“看牙看破產(chǎn)”，有什么辦法解決？

你別說，還真有些羊毛可以薅，趕緊一起來看看~

主要內(nèi)容如下：

• 牙齒治療有多貴？
• 齒科保險(xiǎn)，相當(dāng)于一張無門檻的優(yōu)惠卡！
• 譜藍(lán)君總結(jié)

你知道嗎？一名牙齒健全者壽命可延長10-20年！

然而，六成以上的3-5歲孩子存在齲齒問題；35歲以上的大人，牙周健康率不足10%！

都說牙疼不是病，疼起來要人命。牙一旦疼了起來，高昂的治療開銷幾乎是無法避免的；

更別說正畸、牙齒美白這些非剛需的牙齒治療了，很多人在經(jīng)濟(jì)情況寬裕的情況下才去做。

牙齒治療有多貴？

譜藍(lán)君找了一波市面上的參考價(jià)格：

譜藍(lán)君見過很多長輩，年輕時(shí)沒有條件治療病牙，食而無味大半輩子過來了，到老了，滿嘴的牙齒得敲落重新裝假牙，稍微硬點(diǎn)的東西都啃不了。

《舌尖上的中國》有句話：時(shí)間是食物的摯友，也是食物的死敵。

即使現(xiàn)在大家的收入上漲了，看牙依然是一筆不小的開銷。

有沒有什么辦法，可以減輕一點(diǎn)牙齒治療的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)？

1、醫(yī)保報(bào)銷有限

報(bào)銷，第一時(shí)間想到的自然是醫(yī)保。

只可惜，醫(yī)保的報(bào)銷范圍和額度都非常有限。

一般醫(yī)保只能報(bào)銷拔牙（蛀牙可以，智齒不報(bào)）、補(bǔ)牙和一些基礎(chǔ)牙科疾病的部分費(fèi)用；

且報(bào)銷比例非常低，像我有個(gè)同事補(bǔ)牙，僅報(bào)銷了部分材料費(fèi)，占總開支不到10%。

像洗牙美牙、種牙、正畸，屬于美容類，一般城市的醫(yī)保都不給報(bào)。

2、商業(yè)保險(xiǎn)直接免責(zé)或理賠門檻高

壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，基本和牙科治療無緣了，壓根就不是一回事。

一般的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，對牙科疾病治療是直接免責(zé)的。

除非是高端醫(yī)療險(xiǎn)，保障細(xì)致入微，但同時(shí)年保費(fèi)也得大幾千甚至上萬了。

意外險(xiǎn)的意外傷殘和意外醫(yī)療還有可能會報(bào)銷，不過條件也比較苛刻：

意外傷殘需要根據(jù)分級按比例賠付，基本都是非常嚴(yán)重的情況才會被判定為傷殘：

意外醫(yī)療也需要滿足“意外”的情形才能賠付：突發(fā)的、外來的、非疾病的、非本意的才能理賠。

比如摔傷時(shí)不小心磕掉了牙齒，需要補(bǔ)牙、種牙；

而一般日常的蛀牙、牙周炎，都屬于自身疾病引起的，而非“意外”，是不能賠的。

除了花費(fèi)高之外，就醫(yī)體驗(yàn)也很差。

好不容易請了假，掛號排隊(duì)等到醫(yī)生，還不能把問題一次性解決了……

怎么才能解決這些莫名其妙的問題呢？

齒科保險(xiǎn)，是個(gè)不錯的選擇。

1、即買即用0免賠

齒科保險(xiǎn)雖然也算是醫(yī)療險(xiǎn)，但投保規(guī)則異常友好。

一般為0等待期，即買即用。也不限職業(yè)。

很多產(chǎn)品免健告，生了重病也可以投保。即便是你現(xiàn)在已經(jīng)需要治療牙科疾病，馬上買一份也可以正常理賠。

而且，這種保險(xiǎn)根本不用考慮保險(xiǎn)公司續(xù)保會給你使絆兒。

2、保障全面，按需選擇

齒科保險(xiǎn)一般分為普惠計(jì)劃和保健計(jì)劃，大家要注意保障內(nèi)容。

• 普惠計(jì)劃：（預(yù)防保健）+基礎(chǔ)治療+復(fù)雜治療+意外治療；

相比之下，多了治療牙周炎、拔牙、美牙、種牙等基礎(chǔ)和復(fù)雜治療，適合已經(jīng)出現(xiàn)牙科疾病的朋友。

• 保健計(jì)劃：預(yù)防保健+意外治療。

適合用于預(yù)防齲齒的小朋友、和注意定期洗牙潔牙的人群，保費(fèi)也便宜。

3、無需墊付，直付理賠

齒科保險(xiǎn)一般可以現(xiàn)場結(jié)算，不用我們消費(fèi)者先墊付后找保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

省了繁瑣的理賠流程。

4、齒科門診范圍有限定

不過要注意的是，齒科醫(yī)療保險(xiǎn)，預(yù)防保健、基礎(chǔ)治療、復(fù)雜治療等一般需要在指定診所才能報(bào)銷理賠，只有意外治療可以直接在二級及以上公立醫(yī)院。

所以大家挑選齒科保險(xiǎn)的時(shí)候，就千萬要注意限定于哪些門診醫(yī)院使用了，尤其是三四線城市的朋友。

有些雞肋的產(chǎn)品，可能鎖定的就那么幾家，既不權(quán)威費(fèi)用也高，甚至你看個(gè)牙還得跨區(qū)跨市，買了也是浪費(fèi)。而有些產(chǎn)品覆蓋范圍廣，更實(shí)用方便。

說到這里，有朋友可能會問：投保這么寬松，報(bào)銷范圍又廣，那到底能給我報(bào)銷多少？每年保費(fèi)又要多少？有什么產(chǎn)品可以推薦一下？

譜藍(lán)君這幾天找了幾款比較優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，大家可以按需入手：

• 普惠計(jì)劃（適合已有牙科疾?。簢呜?cái)險(xiǎn)·齒科醫(yī)療普惠計(jì)劃、陽光財(cái)險(xiǎn)·牙無憂；
• 保健計(jì)劃（適合未有牙科疾病，注重日常維護(hù)）：國任財(cái)險(xiǎn)·齒科醫(yī)療保健計(jì)劃（成人版/兒童版）。

• 國任財(cái)險(xiǎn)·齒科醫(yī)療普惠計(jì)劃

0等待期，即買即用；

0免賠額，保障范圍內(nèi)直接結(jié)算，不用自費(fèi)和墊付。

• 預(yù)防保健、基礎(chǔ)治療、復(fù)雜治療、意外齒科醫(yī)療全保障：
• 預(yù)防保?。?000元保額，潔牙、氟化泡沫防齲齒、窩溝封閉等100%直付，超出5000元保額的打9折；
• 基礎(chǔ)治療：1000元保額，牙周炎、常規(guī)拔牙、普通填充或全口牙片等90%直付，超出額度的打9折；
• 復(fù)雜治療：2000元保額，復(fù)雜填充、美牙、全瓷冠、貼面等70%直付，超出額度的打9折；
• 意外治療：3000元保額，因意外導(dǎo)致的牙科治療100%直付，超出額度的打8.5折。

意外治療適用于二級及以上公立醫(yī)院，其他預(yù)防保健、基礎(chǔ)治療、復(fù)雜治療等只有指定診所才可適用。

但好在國任財(cái)險(xiǎn)齒科醫(yī)療這幾個(gè)計(jì)劃（普惠計(jì)劃、保健計(jì)劃成人版/兒童版）指定診所覆蓋廣，覆蓋全國70多個(gè)城市，90多個(gè)品牌,500多家齒科門診，就醫(yī)非常便捷。

年保費(fèi)588元，雖然看著好像不是非常便宜，但要知道實(shí)際上拔一顆牙可能都不止588元了，所以已經(jīng)有牙科疾病，準(zhǔn)備要去治療的朋友，買它總不虧的~

• 陽光財(cái)險(xiǎn)·牙無憂（牙衛(wèi)士）

陽光財(cái)險(xiǎn)這款牙無憂同樣是普惠計(jì)劃。

雖然在保障項(xiàng)目中沒有標(biāo)明預(yù)防保健，但實(shí)際牙無憂把預(yù)防保健和基礎(chǔ)治療合二為一。

其中齒科檢查、成人超聲波潔牙、拋光、兒童全口涂氟、窩溝封閉等這些預(yù)防保健類的項(xiàng)目，沒有保額限制，并且100%報(bào)銷。這是牙無憂最大的亮點(diǎn)。

其他和國任財(cái)險(xiǎn)齒科醫(yī)療普惠計(jì)劃差別不大，保費(fèi)也一樣588元。

陽光財(cái)險(xiǎn)牙無憂適合期待保障全面、且注重日常潔齒護(hù)理的人群。

• 國任財(cái)險(xiǎn)·齒科醫(yī)療保健計(jì)劃（成人版/兒童版）

保健計(jì)劃包含預(yù)防保健和意外治療保障，

分別占1000元保額、3000元保額，都是100%報(bào)銷，超出額度的享9.5折優(yōu)惠。

保障范圍內(nèi)無需墊付，覆蓋馬瀧齒科、歡樂齒科、正夫齒科等大型連鎖機(jī)構(gòu)。

年保費(fèi)均為198元，平攤到每天0.5元。

成人版的預(yù)防保健偏重潔牙拋光；

兒童版偏重防齲齒全口涂氟、窩溝封閉等。

如果只是作為日常護(hù)理、無牙科疾病、預(yù)算有限的朋友，可以選擇這款保健計(jì)劃。

按實(shí)用度來說，普惠計(jì)劃當(dāng)然是比保健計(jì)劃高一檔次，畢竟牙科治療才是最燒錢的地方~

有些朋友可能會覺得，齒科保險(xiǎn)并不像一般百萬醫(yī)療險(xiǎn)動不動就撬動近幾十萬上百萬的杠桿。

因?yàn)辇X科保險(xiǎn)比百萬醫(yī)療險(xiǎn)理賠率高得多，保險(xiǎn)公司說到底還是盈利機(jī)構(gòu)，不敢把杠桿設(shè)得太大，也沒有人真的會在牙齒上花費(fèi)幾十萬上百萬那么多；

我覺得大家可以把它看成是齒科診所和保險(xiǎn)公司合作的優(yōu)惠券或打折卡，杠桿沒有其他產(chǎn)品那么大，但羊毛還是有得薅的。

比如已經(jīng)確切知道自己有牙科疾病的朋友，正打算去治療，那先買一份牙科保險(xiǎn)，有1000-3000元的報(bào)銷額度，超出部分還可以打九折，相當(dāng)于立刻兌換一張優(yōu)惠券，何樂而不為？

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