中國人壽保險公司網(wǎng)點(diǎn)遍布全國各地，后臺譜藍(lán)君經(jīng)常收到私信問到中國人壽兒童保險買哪種好？

中國人壽的重點(diǎn)兒童保險主要是少兒國壽福系例。今天，譜藍(lán)君帶大家來看看線下實(shí)體保險 巨頭中國人壽兒童保險主打的少兒重大疾病保險之一——少兒國壽福臻享版。

主要內(nèi)容如下：

• 少兒國壽福臻享版保障內(nèi)容
• 少兒國壽福臻享版有什么優(yōu)缺點(diǎn)？
• 中國人壽兒童保險國壽福買哪種好？
• 買兒童保險需要注意什么？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

這家人壽公司譜藍(lán)君就不過多介紹了，畢竟在傳統(tǒng)線下渠道發(fā)展了那么多年。今天主要來看看這款兒童保險——

• 輕/中癥保障

這個保險缺失中癥保障，不過這個也是線下產(chǎn)品2021年前一貫的作風(fēng)，這點(diǎn)譜藍(lán)君就不抨擊它了~

前面譜藍(lán)君也多次強(qiáng)調(diào)了如果一款重疾險有涵蓋高發(fā)輕癥或中癥，基本可以判斷它的良心程度~

那少兒國壽福臻享版重疾險高發(fā)輕癥有沒有全部涵蓋呢？

我們一起來看看：

可以看到，國壽福臻享版重疾險高發(fā)的輕癥缺乏微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)和慢性腎功能衰竭。

輕癥保障并不全面，賠付比例也才百分之二十，相對來說比較低。被保人輕癥豁免還得加費(fèi)附加，實(shí)在有些坑。

• 少兒特定疾病保障

少兒國壽福臻享，少兒特疾是獨(dú)立給付一次，給付后，不影響其他重疾賠付。

同樣地，少兒特疾保障的關(guān)鍵還要看高發(fā)的少兒疾病在不在保障內(nèi)，我根據(jù)數(shù)據(jù)整理了16種高發(fā)兒童重疾，來看看是否都有保障到：

從合同上來看，少兒特疾這一塊就缺少：溶血性尿毒綜合征，

覆蓋面還算不錯，比某安小福星，某邦全佑倍呵護(hù)榮耀（2019）更好。

• 身故責(zé)任

少兒國壽福臻享版的主險是終身壽險，所以自然就捆綁了身故保障。不僅涉及到身故保額和重疾保額共用的問題，會直接導(dǎo)致保費(fèi)提高60%-80%。對于只想要純重疾保障的朋友，沒有選擇的空間。

先說優(yōu)點(diǎn)：

1、輕癥不典型急性心梗和冠狀動脈介入術(shù)沒有隱形分組，不再二賠一。但是需要注意，如果是因為同一疾病或者事故的，還是依舊只賠一個。

2、高發(fā)輕癥和少兒高發(fā)重疾沒有缺失很嚴(yán)重。

再來說說有什么不足：

1、少兒國壽福臻享版輕癥賠付比較低，目前很多產(chǎn)品輕癥至少賠付30%，還有中癥保障；

2、捆綁了身故，拉高了些保費(fèi)。同樣的價格可以買到保額更高、保障更全面的少兒重疾險；

3、少兒國壽福臻享版沒有惡性腫瘤二次賠付等可以選擇的責(zé)任保障，相對比較單一純粹。

4、少兒國壽福臻享版少兒特疾無額外賠付，少兒特疾最高只能賠到基本保額，少兒特疾有的疾病，重疾保障就沒有了。不能像其他產(chǎn)品一樣額外賠2、3倍保額。性價比不高。

譜藍(lán)君對比了目前中國人壽在售的兩款熱門的兒童重疾保險，可以看到少兒國壽福盛典版，相比國壽以往舊定義重疾險，新增不少特色。有了中癥責(zé)任，可以賠付50%保額?？蛇x責(zé)任包括：重疾額外賠；癌癥的多次賠付。

但其中的輕癥還是只賠20%，相對無優(yōu)勢，而且輕癥豁免也要購買時另外附加。只能19年交費(fèi)，保費(fèi)杠桿作用不夠高。

綜合來看，兒童保險選國壽福系列產(chǎn)品保費(fèi)還是偏貴的對普通家庭來說，交費(fèi)壓力不小。

（1）給孩子挑選重疾險的方法，簡單強(qiáng)調(diào)幾點(diǎn)：

 1、保額一定要充足

買重疾就是買保額，保額一定要充足。

根據(jù)衛(wèi)生部的數(shù)據(jù)，我國目前治療一場重疾的平均治療費(fèi)是50萬元；

而且現(xiàn)在的兒童重疾險都非常便宜，如果是定期的話，50萬保額一年也才幾百塊，所以譜藍(lán)君建議大家直接給孩子配置50萬元或以上的保額。

如果預(yù)算有限，可以縮短保障期，先保定期（保30年/保至70歲），等后續(xù)再加保補(bǔ)充。保額一定不能少。

2、先給大人配保險

孩子最堅強(qiáng)的支撐其實(shí)是父母。父母對家庭的財務(wù)影響才是最大的。

父母一旦倒下了，連交保費(fèi)的人都沒有了，孩子談何保障？可能連孩子正常的生活、教育都成問題了！

所以買保險時要記?。合却笕?，后小孩。

3、無需追求返還和分紅

返還型的其實(shí)并不劃算，只不過是多交點(diǎn)錢給保險公司去投資增值，到期后保險公司把本金還給你，讓你產(chǎn)生了“生病能賠錢，沒病也能返錢”的錯覺。

這不是相當(dāng)于無息借款給保險公司投資嘛？！完全沒必要，有這閑錢，自己拿省下來的保費(fèi)去投資復(fù)利，最終得到的錢遠(yuǎn)多于保險公司返給我們的。

另一種就是大多數(shù)父母給孩子買的教育金險，教育金險本質(zhì)上就是一款分紅險，不僅沒什么保障力度，而且理財收益率也非常低，年利率1%-2%，連通脹都追不上。

因此，建議大家先配置齊全健康險，且更建議配置消費(fèi)型的，性價比更高。健康險配齊了，再去考慮理財型保險。不要本末倒置，因小失大。

4、“大”公司的產(chǎn)品不一定就更好

大家普遍認(rèn)為大公司比較有保障，但這在保險行業(yè)，其實(shí)并不成立。

因為保險是一個強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)，從保險公司成立，到推出產(chǎn)品，再到后續(xù)理賠，都是由銀保監(jiān)會嚴(yán)格監(jiān)管，把控風(fēng)險，并且給大家兜底的，所以，并不存在“小公司不靠譜”這一說法。

相反，很多高性價比的好產(chǎn)品，大多來自知名度不那么高的保險公司，就是因為這些產(chǎn)品不存在過多的品牌溢價、運(yùn)營成本，把成本切實(shí)地花在了保障上。

總之一句話，國內(nèi)的保險監(jiān)管制度非常嚴(yán)格，在任何一家保險公司買的保單都受到國家法律保護(hù)，大家盡管放心，專心規(guī)劃自己的保障方案和看產(chǎn)品就好了，不一定要執(zhí)著于“大公司”。

少兒國壽福臻享版是個保險計劃，主險是個終身壽險，附加重疾險是國壽附加少兒國壽福提前給付重大疾病保險（臻享版），這兩個保險加在一起等于一個帶身故責(zé)任的終身重疾險。

少兒國壽福約等于一個重疾賠付一次、輕癥賠付三次的終身重疾險。

中國人壽保險兒童買哪種好這個問題其實(shí)沒有說一個準(zhǔn)確答案，我們看完基本保障內(nèi)容，還需要注意疾病保障有沒有含高發(fā)的疾病，不然明顯我們買了份保險，如果疾病保障內(nèi)容不全，生病急需錢才發(fā)現(xiàn)沒有在保障范圍內(nèi)就非常虧。

兒童保險魚龍混雜，買哪種好，我們還需要買準(zhǔn)、買合適，保費(fèi)符合自己家庭財務(wù)情況、寶寶身體狀況可以過健康告知，可以購買得了的保險才是合適。如果拿捏不準(zhǔn)，可以在文首或文末添加企業(yè)微信咨詢，免費(fèi)體驗1對1家庭保障規(guī)劃服務(wù)，專業(yè)的譜藍(lán)理財師會免費(fèi)幫您分析產(chǎn)品，為你量身定制家庭保障方案、協(xié)助你規(guī)范投保。