儲蓄險進(jìn)到3.0%預(yù)定利率時代，還有養(yǎng)老年金險值得買嗎？

最近新上的鑫禧年年尊享版就很不錯。長期盈利近3.7%，年年能領(lǐng)年金高，還能附加當(dāng)前結(jié)算利率為4.3%的萬能賬戶。

可用于補充社保養(yǎng)老，讓自己多一份能領(lǐng)一輩子的養(yǎng)老錢。

害怕自己養(yǎng)老金不夠用、或想要給父母準(zhǔn)備養(yǎng)老錢的朋友，跟著譜藍(lán)君一起來了解下這款產(chǎn)品吧~

養(yǎng)老年金險，是我們在年輕的時候投保，等到約定的退休年紀(jì)，例如60歲等，會開始給我們發(fā)錢的保險。

話不多說，我們直接進(jìn)入正題，來看下鑫禧年年尊享版的具體情況：

鑫禧年年尊享版有兩種方案可選。它們都沒有保證領(lǐng)取期，但終身有現(xiàn)金價值，任何時刻退保，都能取回一筆錢。在88歲還能領(lǐng)取一筆祝壽金。

以“30歲女性，分5年交共投入25萬，60歲開始領(lǐng)”為例，我們可以看出方案一和方案二之間的一些區(qū)別：

• 方案一：在方案一中，每年領(lǐng)取的金額約為3.4萬，比方案二多約8千。盡管每年領(lǐng)取的金額較高，但隨著時間的推移，現(xiàn)金價值會相對較低。然而，方案一的回報率可以達(dá)到3.67%。到77歲時，方案一的總領(lǐng)取金額約為61萬年金，保單現(xiàn)價剩23萬。

• 方案二：在方案二中，每年領(lǐng)取的金額約為2.5萬，比方案一少一些。但是方案二的現(xiàn)價較高，且在77歲之前的總收益表現(xiàn)較好。到77歲時，方案二已經(jīng)領(lǐng)取了45.5萬，現(xiàn)金價值為38.6萬，考慮到身故和退保取回現(xiàn)金的情況，總體上比方案一有更多的現(xiàn)金價值。

總的來說，方案一和方案二之間的區(qū)別在于每年領(lǐng)取金額和現(xiàn)金價值的權(quán)衡。方案一可以獲得較高的回報率，但現(xiàn)金價值較低；方案二則可以獲得較高的現(xiàn)金價值，但每年領(lǐng)取的金額相對較少。大家可以根據(jù)個人的理財需求和偏好來選擇適合自己的方案。

考慮到養(yǎng)老需要有盡量多的現(xiàn)金流，因此推薦想要每年領(lǐng)錢更多的朋友，考慮方案一；方案二綜合型更強，適合想規(guī)劃養(yǎng)老、又希望資產(chǎn)更靈活的朋友。

這款產(chǎn)品還能附加上保證利率為2%，目前結(jié)算利率為4.3%的萬能賬戶，適合后期還有閑錢想投入的朋友。

養(yǎng)老年金險最重要的作用，是保障我們晚年有一筆持續(xù)不斷的現(xiàn)金流。這筆錢，可以有效的避免我們坐吃山空。

最后還是要提示，投保這種產(chǎn)品前，要為自己和家人配備好重疾險、百萬醫(yī)療險等基本保障。以避免我們的養(yǎng)老錢變成了醫(yī)療費。

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