一年一度的個稅清繳已來臨，一到這時候，許多朋友都會探討有哪些能抵稅的法子。

在「個稅APP」頁面，有一個保險抵稅的入口，有些朋友就想知道自己買的商業(yè)險，例如百萬醫(yī)療險、重疾險等能否抵稅。

事實上，我們平常買的商業(yè)險并沒這個功能，現(xiàn)在只有特定幾種產(chǎn)品例如稅優(yōu)健康險、稅延養(yǎng)老險、企業(yè)年金等才有。

其中稅優(yōu)健康險是大部分人都能買的保險產(chǎn)品，保障跟百萬醫(yī)療險類似，能報銷大病產(chǎn)生的醫(yī)療花費。這種產(chǎn)品一般還能保證續(xù)保到六七十歲，且沒有健康要求，得了癌癥也能買。

估計有許多朋友早已心動了，下面譜藍(lán)君就來講下這種產(chǎn)品，看看它抵稅作用是否使用，保障如何，以及適合什么朋友選購。主要內(nèi)容如下：

• 稅優(yōu)健康險，適合什么人買？
• 買之前，要知道這3點
• 譜藍(lán)君總結(jié)

稅優(yōu)健康險是我國在2016年推出的一種政策性保險，選購這種產(chǎn)品的朋友，能夠享受一定的稅額優(yōu)惠。

我們先來看看這類產(chǎn)品的抵稅標(biāo)準(zhǔn)，再聊一聊它作為醫(yī)療險的優(yōu)點，看看適合哪些朋友挑選。

1、抵稅占比遞增，但額度不高

稅優(yōu)健康險以2400元為基數(shù)，結(jié)合不同的稅率，最后獲得降稅額度。稅率跟全年應(yīng)納稅額有關(guān)，為了方便大家了解，譜藍(lán)君整理了如下圖表：

全年應(yīng)納稅額，要用收入扣減各種依法扣減項目如五險一金、大病醫(yī)療等后的余額。

換句話說，即使收入幾十萬，能減免的金額也只有幾百，意義不大。

不過作為醫(yī)療險，稅優(yōu)健康險還是有一些優(yōu)點，下面我們就講下。

2、不但沒有健康要求，還能保證續(xù)保

稅優(yōu)健康險有類似百萬醫(yī)療險的保障，卻沒有健康規(guī)定，不論是身患乙肝、高血壓等常見的慢性病，還是心血管疾病、癌病等比較嚴(yán)重的疾病，都能買。

并且這種產(chǎn)品一般能保證續(xù)保到六七十歲，相對穩(wěn)定。

對身體健康問題比較嚴(yán)重、買不了百萬醫(yī)療險甚至防癌醫(yī)療險都買不了的朋友來說，這是一個不錯的選擇，能有一份兜底的保障。

不過想購買這種產(chǎn)品，必須滿足以下三個前提條件：

• 年齡已滿16歲。
• 投保時有公費醫(yī)療或醫(yī)保。
• 未退休，稅前收入超出5000元，每月正常繳稅。若是有健康問題，則可能規(guī)定要持續(xù)繳稅滿1年才可選購。

滿足了以上條件，也別著急，想要買的朋友，還要了解該產(chǎn)品的一些限制，我們接著往下看。

任何一類保險產(chǎn)品，都不可能只有優(yōu)點而不受限制，稅優(yōu)健康險的限制，有如下3點：

1、每年保費不少于2400元

稅優(yōu)健康險的保障成本，被稱作【風(fēng)險保費】，這部分是我們需要交納的保費。

但它有一個規(guī)定：具體要交的保費不得低于2400元，就算風(fēng)險保費不足2400元，也必須交夠。多交的錢，會轉(zhuǎn)到產(chǎn)品自帶的萬能賬戶。

賬戶里的錢，會按照一定的利率升值，一般要持續(xù)到我們退休。

需要注意的是，在到達(dá)退休年齡前，這筆錢不能使用，直到退休后，也只能用于選購商業(yè)險或是付款醫(yī)療費，不能取現(xiàn)。

2、報銷范圍有明細(xì)限定

多數(shù)稅優(yōu)健康險產(chǎn)品，都能報銷社保內(nèi)外的醫(yī)療費，但它會有明細(xì)限定，明細(xì)分兩種：

• 正面清單：規(guī)定了可報銷社保外醫(yī)療的項目，明細(xì)以外項目，不能報銷。

• 負(fù)面清單：劃分了不能報銷的項目，明細(xì)以外的均可報銷，保障項目會比正面清單的范圍廣。

所以如果想選購這類產(chǎn)品，譜藍(lán)君建議大家優(yōu)先選擇報銷范圍為負(fù)面清單的產(chǎn)品，不過其價格相應(yīng)也會貴一些，這點我們會第三部分的產(chǎn)品比照里看到。

3、既往癥群體保額較低

前邊提及，稅優(yōu)健康險沒有健康規(guī)定，即使得過癌病也能買。但是一些非常嚴(yán)重的疾病，會被列入既往癥。

假如被定義為既往癥群體，那么相比普通群體，產(chǎn)品的保額就會下降。

在挑選產(chǎn)品時，保險公司一般都會要求投保人填一份健康報告，以此確認(rèn)是否屬于既往癥群體。

但反過來說，要不是非常嚴(yán)重的疾病，就能正常享有保障，這點還是很不錯的。

總的來說，由于降稅的幅度比較低，稅優(yōu)健康險在市場中都是不冷不熱狀態(tài)。

但它沒有健康規(guī)定，且保證續(xù)保，對買不了百萬醫(yī)療險的朋友來說，也算是一個兜底的長期保障。

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