分紅險，真實收益到底有多高？
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譜藍保 評論
一、分紅險，真實收益到底有多高？
所謂分紅險，便是除了保底收益外，還會有一筆不確定分紅的保險。
像我們熟悉的終身壽險、兩全險、年金險都有分紅型產(chǎn)品，今天介紹分紅型增額終身壽險，它盈利更直觀簡易，更適合新手朋友。
分紅型增額壽的盈利分成 2 大部分：
- 保證收益：即現(xiàn)金價值，我們一定能到手，收益在復(fù)利 2.1~2.3%。
- 分紅：具體多少是不確定的，由保險公司經(jīng)營情況決定，保險公司也會創(chuàng)建【光滑體制】，以豐補歉，完成分紅平穩(wěn)可持續(xù)。
一些高回報分紅型增額壽，「確保盈利+預(yù)估分紅」回報率能達到3.5% 或以上，而如今通用型增額壽降到 2.6~2.9% 之間，分紅型增額壽優(yōu)點愈發(fā)明顯。
目前普通增額壽的盈利，處在分紅型增額壽的「確保盈利」和「演試盈利」之間，而隨著時間流逝，他們的差距也會越來越大。
而大家最關(guān)心的還是：演試盈利是不確定的，真的能達到嗎？
但現(xiàn)實卻是：演試盈利被低估了。
在 2022 年末，管控對分紅險的「演試盈利」做了嚴(yán)格控制，如下表所示：
例如分紅來源，演試時候只能展現(xiàn)利差，但保險公司的利差、死差、費差都會掙錢，隨后分到大家。這些限制是為了避免保險公司給用戶畫餅，同時也造成：一些出色保險公司產(chǎn)品，具體分紅比演試分紅高出不少。
例如復(fù)星保德信人壽，以往 10 年紅利實現(xiàn)率范圍在 100~259%，換句話說，演試 100 元，具體大約分到了 100~259 元。
而退一步而言，就算達不到演試盈利，也有很大概率比普通型增額壽收益更高。
以分紅型增額壽星福家為例，當(dāng)紅利實現(xiàn)率只有45% 時，長期回報率也有 3.1%，超出全部在售的普通型增額壽。
放眼整個保險業(yè)，你會發(fā)現(xiàn)小于 50% 的紅利實現(xiàn)率是很少見的，因此相較于普通增額壽，真實收益大概率會更為豐厚。
二、譜藍君總結(jié)
總的來說，分紅險既有很高的保證收益，也有可博取分紅的機會，而且投保門檻還低，還是值得考慮的，感興趣的朋友可進一步了解。
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2024年3月21日 下午5:41 0條評論
