什么是保險(xiǎn)預(yù)定利率？什么是保險(xiǎn)預(yù)定利率鎖利的魅力？
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譜藍(lán)保 評(píng)論
一、保險(xiǎn)預(yù)定利率是什么意思？
在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，保險(xiǎn)預(yù)定利率是指人身保險(xiǎn)產(chǎn)品所采用的利率。
本質(zhì)上是保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人承諾的回報(bào)率，但是這個(gè)回報(bào)率不會(huì)超過預(yù)定的利率。
這一點(diǎn)很容易理解。目前預(yù)定利率為3%，也就是說理論上可以購買的產(chǎn)品的最高年化復(fù)利率為3.0%。
很多朋友可能又會(huì)問，為什么預(yù)定利率會(huì)從3.5%降到3%？
由于保司會(huì)設(shè)計(jì)高預(yù)定利率的產(chǎn)品，以提高產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。
但是，高預(yù)定利率也意味著未來保險(xiǎn)公司將面臨更大的利差損失風(fēng)險(xiǎn)。
人身保險(xiǎn)產(chǎn)品一般持有時(shí)間較長(zhǎng)，與其它理財(cái)產(chǎn)品不同，預(yù)定利率一旦設(shè)定就無法調(diào)整。
若投資回報(bào)不能達(dá)到預(yù)定利率，保險(xiǎn)公司將不能按時(shí)支付保單，這將嚴(yán)重影響公司的財(cái)務(wù)狀況。
因此，從監(jiān)管部門的角度來看，為了降低保險(xiǎn)公司要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，將指導(dǎo)預(yù)定利率。
二、保險(xiǎn)預(yù)定利率鎖利的魅力是什么？
保險(xiǎn)業(yè)預(yù)定利率鎖利的魅力主要體現(xiàn)在它能給被保險(xiǎn)人帶來穩(wěn)定的收益。
在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，被保險(xiǎn)人可以清楚地知道預(yù)期收益是多少，而且這個(gè)利率在未來也不會(huì)改變。
舉例以下栗子，35歲時(shí)，保單中的現(xiàn)金價(jià)值將超過已付保費(fèi)。
從那以后，現(xiàn)金價(jià)值將繼續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，即使未來市場(chǎng)環(huán)境不佳，這種收益也不會(huì)受到影響。
當(dāng)被保險(xiǎn)人70歲時(shí)，保單中的現(xiàn)金價(jià)值可達(dá)153萬元，IRR可達(dá)2.993%，幾乎觸及當(dāng)前預(yù)定利率的天花板。
如有需要，被保險(xiǎn)人可以通過減保將資金取出應(yīng)急，未取出的部分將繼續(xù)在保單中增加價(jià)值。
與其它理財(cái)保險(xiǎn)工具相比，增加終身壽險(xiǎn)的鎖利功能不僅方便省心，而且可以保證資金的安全性和持續(xù)增長(zhǎng)。
三、譜藍(lán)君總結(jié)
關(guān)于保險(xiǎn)預(yù)定利率，譜藍(lán)君在這里介紹一下。
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2024年1月12日 下午6:30 0條評(píng)論
