一、買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)要注意什么？

選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，我們要關(guān)注以下幾個(gè)方面，

1、保障要全面

基本保障：選購(gòu)的產(chǎn)品應(yīng)該包括住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)以及住院前后門急診保障。如果有任何一個(gè)方面缺失，那么該產(chǎn)品就不符合合格的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。

外購(gòu)藥保障：考慮選擇能夠報(bào)銷昂貴藥品費(fèi)用的產(chǎn)品，特別是那些能夠100%報(bào)銷并且保障藥品種類較多的產(chǎn)品，因?yàn)檫@些藥品的費(fèi)用可能高達(dá)幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)。

續(xù)保時(shí)間保證：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)健康狀況的要求比較嚴(yán)格。如果購(gòu)買后發(fā)生了理賠或健康狀況變差，可能無(wú)法繼續(xù)購(gòu)買該產(chǎn)品。因此，優(yōu)先考慮保證續(xù)保時(shí)間較長(zhǎng)（例如20年）的產(chǎn)品，以確保更穩(wěn)定的保障。

2、 務(wù)必如實(shí)告知

在填寫(xiě)健康告知時(shí)，需要特別注意以下內(nèi)容，因?yàn)榻】蹈嬷赡軙?huì)影響未來(lái)的理賠：

目前或過(guò)去患有的疾?。和ǔ?huì)詢問(wèn)與結(jié)節(jié)、高血壓、高血脂、肝炎、胃潰瘍等常見(jiàn)疾病相關(guān)的情況。

過(guò)去一年內(nèi)的異常檢查或癥狀：包括血常規(guī)、空腹血糖、心電圖等檢查結(jié)果異常，以及疼痛、昏厥、反復(fù)發(fā)熱、抽搐等異常癥狀。

過(guò)去兩年內(nèi)的手術(shù)或住院情況：包括由意外或疾病導(dǎo)致的手術(shù)或住院情況，還可能涉及醫(yī)生建議進(jìn)行手術(shù)或住院的情況。

請(qǐng)務(wù)必如實(shí)回答健康告知問(wèn)題，這非常重要。如果問(wèn)題沒(méi)有被問(wèn)到，就不需要主動(dòng)提及。只要通過(guò)核保，就可以購(gòu)買保險(xiǎn)。、

提醒大家，在投保時(shí)要仔細(xì)查看之前的病歷，核對(duì)是否有被問(wèn)及的健康告知情況。

以下是一個(gè)真實(shí)案例：錢女士，她買了一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，如果她生病了需要看醫(yī)生，保險(xiǎn)公司會(huì)支付她的醫(yī)療費(fèi)用。一年后，錢女士被診斷出得了胃癌，治療結(jié)束后她準(zhǔn)備向保險(xiǎn)公司提出索賠，但是卻被拒絕了。

原因是錢女士在就醫(yī)時(shí)隨口提到了”兩年前胃有些不舒服”，然后醫(yī)生在病歷上寫(xiě)下了”持續(xù)反復(fù)胃痛2年”。保險(xiǎn)公司認(rèn)為這是沒(méi)有如實(shí)告知，所以拒絕了理賠。

所以大家在就醫(yī)時(shí)要避免夸大自己的病情，同時(shí)要及時(shí)檢查醫(yī)生寫(xiě)的病歷是否準(zhǔn)確，以免影響將來(lái)的理賠。

3、 查看保險(xiǎn)條款

另外，要注意保險(xiǎn)條款中一個(gè)容易被忽視的方面——查看保險(xiǎn)條款。

保險(xiǎn)條款會(huì)詳細(xì)說(shuō)明什么情況下可以獲得賠償，約定了賠償?shù)臅r(shí)間、地點(diǎn)以及不可賠償?shù)那闆r等。如果忽略了這些信息，可能會(huì)影響理賠：

等待期：一般為90天，在這期間因?yàn)榧膊‘a(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用是不能得到賠償?shù)?。有些產(chǎn)品如果在等待期內(nèi)檢查出重疾，合同就會(huì)終止。所以建議大家在等待期過(guò)后再進(jìn)行就診和體檢，除非有必要。

醫(yī)院范圍：基本上只有二級(jí)或二級(jí)以上公立醫(yī)院普通部產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用可以得到保險(xiǎn)賠償。大家要特別注意，避免去不符合要求的醫(yī)院就診而無(wú)法獲得賠償。

免責(zé)條款：明確了哪些情況下不能得到賠償，比如酒后駕駛、懷孕流產(chǎn)等情況產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用是不能得到賠償?shù)?。大家在投保時(shí)可以注意這些條款。

另外，提醒大家，絕大多數(shù)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不會(huì)賠付已經(jīng)存在的疾病或癥狀，也就是所謂的”既往癥”。

舉個(gè)例子，如果在投保前已經(jīng)被診斷出痔瘡，雖然這不會(huì)影響投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司可能會(huì)認(rèn)定痔瘡為既往癥，因此之后產(chǎn)生的與痔瘡相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用將無(wú)法賠償。

如果有這種情況，可以考慮額外購(gòu)買一份能夠報(bào)銷既往癥的惠民保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

二、譜藍(lán)君總結(jié)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知問(wèn)題相對(duì)復(fù)雜，如果大家對(duì)此不確定，可以點(diǎn)擊此處，尋求我們的幫助，我們可以根據(jù)個(gè)人情況為您選擇合適的產(chǎn)品。

最后如果您正在考慮了解更多關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品或者需要進(jìn)行保障配置的話，我們真誠(chéng)地邀請(qǐng)您點(diǎn)擊下方圖片報(bào)名參加免費(fèi)的一對(duì)一家庭保障規(guī)劃服務(wù)。

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