如何做好養(yǎng)老規(guī)劃？
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譜藍(lán)保 評(píng)論
養(yǎng)老規(guī)劃的核心在于充分認(rèn)識(shí)養(yǎng)老的本質(zhì)。在我們的一生中，賺錢(qián)的時(shí)間是有限的，而花錢(qián)則貫穿始終。
養(yǎng)老規(guī)劃實(shí)質(zhì)上是對(duì)我們一生收入的合理安排和轉(zhuǎn)化。在大多數(shù)人的財(cái)富積累期（25-60歲），我們應(yīng)該如何利用這段時(shí)間賺到的錢(qián)來(lái)覆蓋晚年的生活呢？
一、養(yǎng)老需要儲(chǔ)備多少資金？
養(yǎng)老規(guī)劃的最佳年齡并沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)答案。假設(shè)我們以35歲作為規(guī)劃起點(diǎn)，60歲退休，90歲作為規(guī)劃終點(diǎn)，我們可以通過(guò)以下三個(gè)步驟來(lái)計(jì)算所需的養(yǎng)老資金：
第一步，明確希望達(dá)到的養(yǎng)老生活質(zhì)量
養(yǎng)老生活的節(jié)儉與奢華因人而異，我們可以根據(jù)以下五個(gè)養(yǎng)老財(cái)務(wù)目標(biāo)來(lái)預(yù)估所需的養(yǎng)老資金：
基本生活開(kāi)銷(xiāo)：包括食物、住宿、交通等基本需求。
醫(yī)療費(fèi)用：考慮身體狀況、是否有醫(yī)療保險(xiǎn)或商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)等因素。
護(hù)理費(fèi)用：預(yù)計(jì)在何時(shí)需要護(hù)理，以及當(dāng)?shù)刈o(hù)理服務(wù)的費(fèi)用水平。
居住費(fèi)用：是獨(dú)自居住、與子女同住還是入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等選擇。
興趣愛(ài)好：包括旅行、社交、娛樂(lè)等活動(dòng)的費(fèi)用預(yù)算。
第二步，計(jì)算養(yǎng)老金缺口
在明確養(yǎng)老財(cái)務(wù)目標(biāo)和預(yù)估壽命的基礎(chǔ)上，我們可以計(jì)算出每月或每年大致需要的資金量。
我們可以創(chuàng)建一份養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃表，根據(jù)總收入（包括主動(dòng)收入和被動(dòng)收入），計(jì)算出現(xiàn)階段每月的結(jié)余，并持續(xù)到60歲時(shí)的資產(chǎn)總額。
另外，在微信的“養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇測(cè)算”中，可以估算退休后的社保養(yǎng)老金大致金額。
那么，在60歲之后，結(jié)合總資產(chǎn)和社保養(yǎng)老金，我們可以相應(yīng)地減去養(yǎng)老五大財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而計(jì)算出每月或每年養(yǎng)老所需的現(xiàn)金流。
需要注意的是，這個(gè)計(jì)算因個(gè)人情況而異，且相對(duì)復(fù)雜。
第三步，選擇適合的儲(chǔ)備方式
養(yǎng)老金的儲(chǔ)備方式也是一個(gè)重要的問(wèn)題。你可以選擇每個(gè)月默默地存錢(qián)，以便在60歲時(shí)擁有一筆可觀的儲(chǔ)備金？
又或者，你可以制定一個(gè)以5年或10年為周期的計(jì)劃，進(jìn)行儲(chǔ)蓄和理財(cái)？此外，你還可以利用金融工具，如保險(xiǎn)、信托等，來(lái)規(guī)劃養(yǎng)老資金的現(xiàn)金流。
二、譜藍(lán)君總結(jié)
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2023年11月22日 下午6:01 0條評(píng)論
