工薪家庭首選保障型保險(xiǎn)
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譜藍(lán)保 評(píng)論
其實(shí)工薪家庭更需要保障，因?yàn)檫@樣的家庭，一般財(cái)務(wù)狀況都比較脆弱，很難抵御風(fēng)險(xiǎn)對(duì)生活和家庭的影響。
大病住院，花費(fèi)往往是幾萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)元。一場(chǎng)嚴(yán)重的疾病就可以讓一個(gè)工薪家庭破產(chǎn)，甚至背上負(fù)債。所以，工薪家庭需要考慮購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，來(lái)提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。但是工薪階層如何合理規(guī)劃家庭和個(gè)人的商業(yè)保險(xiǎn)呢？
工薪族購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)首選保障型。
就像每個(gè)人的親戚都不可能是富人一樣，保險(xiǎn)公司也有窮親戚。商業(yè)保險(xiǎn)公司不僅為富人工作，還會(huì)為普通收入群體提供產(chǎn)品。消費(fèi)者可以選擇到合適的保險(xiǎn)。
根據(jù)四家保險(xiǎn)公司的建議，工薪階層應(yīng)選擇純保障或部分保障產(chǎn)品，以健康醫(yī)療保險(xiǎn)為主，以意外傷害保險(xiǎn)為輔助。特別是對(duì)于那些社會(huì)醫(yī)療保障較低的家庭，理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購(gòu)買(mǎi)重大疾病健康保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)。
以26歲、月入3千元的工薪階層為例子。首先，我們應(yīng)該在社區(qū)購(gòu)買(mǎi)年費(fèi)2百塊的政府醫(yī)療保險(xiǎn)，這樣投保人在生病時(shí)就可以得到基本的保障。同時(shí)，為了在住院期間得到更有效的保障，我們應(yīng)該每年花300元到450元選擇不同檔次的醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)。投保人投保后，小病期間每天可獲得100-150元的補(bǔ)貼，大病期間可獲得更多補(bǔ)貼。另外，如果還有能力，可以購(gòu)買(mǎi)大額醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的組合保險(xiǎn)，以20年繳費(fèi)和基本保險(xiǎn)金額15萬(wàn)元舉例，每年需繳納3375元的保費(fèi)。如果在繳費(fèi)期間發(fā)生疾病，確診后可獲得15萬(wàn)元的保障，保險(xiǎn)合同終止。如果在此期間沒(méi)有重大疾病，投保人65歲時(shí)可以一次性獲得相關(guān)比例的養(yǎng)老金。
專(zhuān)家認(rèn)為，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)注重實(shí)際。
當(dāng)一個(gè)家庭決定購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，他們往往不知道在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該遵循什么原則，什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品才適合他們。為此，從事保險(xiǎn)金融管理多年的專(zhuān)家認(rèn)為，保險(xiǎn)是一種財(cái)務(wù)或收入補(bǔ)償，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)應(yīng)遵循成人和兒童的原則，首先考慮家庭的主要收入，其次是其他人。此外，保險(xiǎn)的選擇取決于保險(xiǎn)公司的規(guī)模和償付能力。同時(shí)，選擇專(zhuān)業(yè)代理也是一個(gè)不容忽視的環(huán)節(jié)。
此外，不同年齡、不同情況的家庭應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的順序一般為：意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、兒童教育金保險(xiǎn)和理財(cái)保險(xiǎn)。每個(gè)家庭的保費(fèi)不得超過(guò)家庭收入的10%，保障金額可以為個(gè)人年收入的5至6倍。對(duì)于剛進(jìn)入社會(huì)的年輕人，由于收入不穩(wěn)定，沒(méi)有積累，社交活動(dòng)較多，可以選擇低保費(fèi)、高保障的定期保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。當(dāng)收入增加時(shí)，養(yǎng)老金保險(xiǎn)可以適當(dāng)?shù)乜紤]。對(duì)于中年人來(lái)說(shuō)，重大疾病保險(xiǎn)是首選，其次是理財(cái)型保險(xiǎn)。小孩可以選擇教育金保險(xiǎn)，以便在特定時(shí)期獲得資金，如上大學(xué)、創(chuàng)業(yè)和結(jié)婚的資金。
目前，許多人試圖將購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)作為一種投資。個(gè)人認(rèn)為，保險(xiǎn)不能完全取代投資。保險(xiǎn)是一種集中分散的社會(huì)基金，以補(bǔ)償自然災(zāi)害、事故或人身傷亡造成的損失。它只能是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃不可缺少的一部分，或者只是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的第一步，不能取代投資。
譜藍(lán)君總結(jié)
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2022年4月18日 下午5:24 0條評(píng)論
