家庭理財如何做到把保障放首位？
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譜藍保 評論
開了12年餐廳的謝先生和他的妻子目前生意穩(wěn)定。雖然他們是小店，但他們也可以每月結余三到四千的余額，并在銀行存了24萬元。謝先生的家人沒有貸款，孩子上小學，父母有養(yǎng)老金，家庭負擔不大，但他覺得缺點是他和他的家人沒有保險，而儲蓄的錢在銀行吃利息，收益太低。財務目標1。盤活資金，讓錢自己生錢；2.為全家購買保險，以確保未來的生活；3.今年或者明年買一輛車。從謝先生家庭的現(xiàn)狀來看，銀行存款24萬元，月余額三到四千元。應該說，儲蓄率很高。
目前，謝先生的資產(chǎn)主要由銀行定期存款組成，無債務，加上工作性質(zhì)和社會身份，導致家庭應對突發(fā)風險的能力較低。此外，根據(jù)謝先生和他的妻子的現(xiàn)狀，投資應優(yōu)先考慮穩(wěn)定性或安全性，屬于中等風險承受能力群體。安全計劃是謝先生和他的妻子的建議，首先是家庭成員安全計劃，首選社會保險；其次是商業(yè)保險作為補充，配備意外保險和醫(yī)療保險；養(yǎng)老保險（分紅型）和財產(chǎn)保險看情況配置。
此外，為兒童購買帶有豁免條款的分紅險。年保險費用為3萬至4萬元，也可以視實際情況確定。這不僅可以防止意外傷害對家庭的巨大影響，還可以為孩子的教育和自己的養(yǎng)老金做長期的安排和保障。除了安全計劃外，還必須準備家庭應急準備金，金額約3萬元，存定期3個月的，或購買貨幣基金進行投資。
穩(wěn)健理財非常重要。除了每年固定的保險投資和應急儲備外，謝先生和他的妻子還可以做以下的安排：建議三分之二的資金購買銀行理財產(chǎn)品。
適當配置混合型和債券型基金，還可以購買國債，在降低風險的同時獲得高于CPI的回報。為了促進資本增值，提高生活質(zhì)量，建議謝先生和他的妻子投資組合基金，如股票型基金和債券型基金。月固定投資金額控制在1000元以內(nèi)，投資周期約為10年。
譜藍君總結
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2022年4月18日 下午5:15 0條評論
