平時我們用醫(yī)保看病，辦理出院時都會拿到一張醫(yī)保費用清單，這張單記錄了患者看病住院的各種費用支出和結(jié)算明細。

清單上會提及醫(yī)保統(tǒng)籌、個人自付、個人自費等等概念，很多朋友都表示看不懂，今天譜藍君就來給大家講講這種費用清單要怎么看~

主要內(nèi)容如下：

• 怎么看醫(yī)保費用清單？
• 統(tǒng)籌、自付、自費的區(qū)別
• 怎么減輕自付和自費負擔？
• 譜藍君總結(jié)

以下面這張清單為例，譜藍君簡單介紹一下醫(yī)保費用清單的信息構(gòu)成：

我們把這張清單拆解成三個部分：

第①部分是患者的住院信息，包括姓名、就醫(yī)科室、住院天數(shù)、出入院日期以及參保身份等。

第②部分是患者住院過程中產(chǎn)生的所有醫(yī)療收費項目，每一個項目都會標明使用數(shù)量、單價、費用小結(jié)、醫(yī)保自付比例、自費金額等明細。

第③部分是患者本次住院的費用總結(jié)，包括住院總費用、統(tǒng)籌支付，以及現(xiàn)金支付包含的自付和自費金額。

一般大家最關(guān)注的是第③部分，下面我們來了解一下這部分提及的統(tǒng)籌支付、個人自付、個人自費分別是什么意思。

要弄清這三者的關(guān)系，首先我們明確知道：醫(yī)保的報銷是有范圍限制的。

只能報銷醫(yī)保目錄內(nèi)，且在起付線以上、封頂線以下的醫(yī)療費用，并且有報銷比例限制，不是100%報銷。

因此，在醫(yī)保報銷中通常就會涉及這三個概念：醫(yī)保統(tǒng)籌、個人自付、個人自費。

1、醫(yī)保統(tǒng)籌

醫(yī)保統(tǒng)籌，又稱醫(yī)保報銷，要看本次治療用醫(yī)保報銷了多少錢，直接看“醫(yī)保統(tǒng)籌”這一項即可。

這部分費用意味著患者無需掏錢，由國家醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶的資金直接支付。

只要達到了醫(yī)保報銷條件，比如起付線以上、封頂線以下，以及在醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的項目費用，就可以通過醫(yī)保統(tǒng)籌報銷了。

2、個人自付

個人自付指的是在醫(yī)保范圍內(nèi)，但按醫(yī)保規(guī)定不予報銷，需要患者自付的費用，一般包括兩部分：

• 自付一

各統(tǒng)籌地醫(yī)保都設(shè)有報銷封頂線，且不同等級的醫(yī)院分別設(shè)有不同的起付線和報銷比例。

起付線以下、封頂線以上、超出報銷比例的費用都屬于自付一，需要患者自行承擔。舉個例子：

某醫(yī)院起付線1000元，報銷比例80%，如果患者在該醫(yī)院看病花費的醫(yī)保內(nèi)費用為10000元，那么該患者的自付一費用為：

未達到起付線的1000元+超出報銷比例的1800元（計算過程:（10000-1000）*20%=1800元），共2800元。

• 自付二

醫(yī)保有“藥品、診療項目、醫(yī)療服務設(shè)施”三大目錄。

目錄內(nèi)部分藥品/項目/服務設(shè)施是全額報銷，部分則是按比例報銷，按比例報銷后剩余的部分屬于自付二，同樣需患者自行承擔。

以藥品目錄為例，

目錄里包括甲類藥和乙類藥，甲類藥100%報銷，乙類藥按70%-90%報銷；

如果用乙類藥，那么患者需自付剩余10%-30%的藥品費用。

3、個人自費

個人自費指的是醫(yī)保范圍外，醫(yī)保完全不承擔，需要患者自費的部分，即未被納入醫(yī)保目錄的藥品、診療項目和醫(yī)療服務設(shè)施費用。

比如丙類藥（多為進口藥、新型特效藥等）、非疾病診療項目（如健康體檢、牙齒矯正等）、部分服務設(shè)施（如VIP病房或特需病房床位費、救護車費等），這類費用全都得由患者自己承擔。

最后，總結(jié)一下：

醫(yī)保統(tǒng)籌，即醫(yī)保報銷的費用；

個人自付，即醫(yī)保范圍內(nèi)部分需個人承擔的費用；

個人自費，即醫(yī)保范圍外全部需個人承擔的費用。

從個人自付和自費的概念，不難看出醫(yī)保的本質(zhì)：保而不包。

往往一次住院，醫(yī)保只能報銷總費用的50%-80%左右，剩下的部分都得由患者自行承擔。

若是小病還好，一旦遇上大病，動輒十萬數(shù)十萬的開銷，只有醫(yī)保的話，壓力可就大了。

大病治療通常會用上一些治療效果好，但價格較貴的治療項目或藥品。

就拿最高發(fā)的惡性腫瘤來說，

治療用到的CT、伽馬刀、核磁共振等治療項目都屬于醫(yī)保不報銷或部分報銷項目，而且80%以上的進口特效藥都屬于自費藥，自付和自費負擔相當重。

要想減輕這部分負擔，配置商業(yè)保險是第一選擇。

百萬醫(yī)療險和重疾險都能很好地減輕負擔，防止家庭因病致貧：

百萬醫(yī)療險：

可報銷醫(yī)保報銷后剩下的個人自付和自費部分，是醫(yī)保的有力補充；免賠額1萬，報銷額度上百萬，可實現(xiàn)100%報銷；

重疾險：

發(fā)生合同約定的重疾，一次性賠付保險金；保險金可自由支配，可做治療費用、日常開支費用、康復護理費用等。

醫(yī)保兜底+商保補充，才可以最大程度減輕生病給家庭帶來的財務沖擊，維護家庭財務安全。

有條件的朋友，一定要趁身體健康的時候，盡早配置合適的商業(yè)保險！

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